Hoy entrevistamos a Roger Ferrandis, director de operaciones y cofundador de Wenalyze. Con más de 8 años de experiencia, nos ha compartido su visión del sector asegurador y su futuro, y el poder de los datos abiertos. ¡Sigue leyendo para saber más!

Mi primera experiencia en el sector, hace 8 años, fue como community manager de una plataforma de comercio electrónico de seguros llamada Aimfri. Era como un Amazon para el sector de los seguros, donde los vendedores eran agentes y corredores.

Tras esa experiencia, ejercí de consultor de innovación y áreas digitales para Innovación Aseguradora. Esta empresa clasifica a todas las aseguradoras españolas evaluando su presencia digital basándose en la experiencia de usuario que ofrecen en sus webs, apps, redes sociales, procesos de venta, etc.

Esta experiencia me ayudó a comprender bien algunos de los problemas del sector de los seguros. Fue entonces cuando, junto a otros compañeros de profesión, descubrimos que las aseguradoras estaban trabajando con datos muy poco precisos, comparados con los de otras industrias. De ahí surgió la idea de construir Wenalyze, una solución tecnológica que recopila datos abiertos para que las aseguradoras comerciales puedan mejorar la calidad de sus datos al tiempo que automatizan los procesos.

En mi opinión, la pandemia ha contribuido a acelerar un cambio cultural. Hoy en día, casi todas las empresas están habituadas a las reuniones virtuales, lo que nos permite ahorrar tiempo y dinero en desplazamientos. El teletrabajo también ha permitido a algunas aseguradoras a asociarse con start-ups desde cualquier lugar y, de esta forma, acceder a soluciones más innovadoras.

Desde la perspectiva de Wenalyze, se han creado granes oportunidades. Durante estos dos años, muchos negocios se han visto obligados a cerrar o a despedir a empleados. Otros, han cambiado sus productos, han empezado a vender online o a repartir a domicilio. Es decir, que casi todos los negocios han experimentado un cambio significativo en cuanto a sus riesgos. Esto tiene un enorme impacto en las aseguradoras comerciales, ya que no pueden predecir con tanta exactitud sus ganancias y pérdidas. Actualizar la información de toda una cartera sería una tarea muy difícil de hacer manualmente. No obstante, muchas aseguradoras ya se han dado cuenta del poder de la tecnología de los datos abiertos y confían en las insurtech para evaluar adecuadamente el riesgo de sus clientes de forma rápida y precisa.

Sin embargo, las oportunidades siguen siendo enormes. La tasa de infra cobertura de las pymes que podemos ver en todos los países es enorme. Esto significa que todas las aseguradoras tienen una gran oportunidad de aumentar sus márgenes y de crecer. Ya estamos viendo soluciones que responden a este problema, por ejemplo, permitiendo a los transportistas crear productos de microseguro de forma sencilla y rápida. Los seguros embebidos permiten a las aseguradoras vender en canales alternativos, o soluciones que ofrecen seguros a la carta (pago por uso).

Por nuestra parte, veo mucho potencial en realizar una segmentación más precisa. Cuando las aseguradoras ofrecen a todos los clientes el mismo servicio y nivel de cobertura, están perdiendo muchas oportunidades de venta. Se trata de ajustar los niveles de riesgo y aumentar los márgenes. Por eso, las soluciones tecnológicas como el análisis de datos abiertos están siendo más demandadas que nunca. Analizar los datos abiertos, algo que no se había hecho antes, nos permite tener un mejor conocimiento del cliente y, por tanto, una manera más personalizada de atenderlo.

Muchas aseguradoras no han descubierto todavía el poder de los datos abiertos. La mayor preocupación que tienen es si los datos son fiables o no. Dado que todo el mundo puede publicar cualquier cosa en Internet, es natural suponer que los datos que recopilamos también podrían ser falsificados o manipulados. Nuestro reto aquí es demostrar la exactitud, la veracidad y el poder de los datos abiertos que recopilamos.

La mayoría de las aseguradoras nos piden que califiquemos la fiabilidad de los datos que les entregamos. Aunque creemos que es conveniente tener un estándar que garantice los niveles de calidad de los datos, es curioso como, al mismo tiempo, no exigen el mismo tipo de control en sus sistemas actuales de recogida de datos. Aunque parezca increíble, tan solo necesitamos puntos de datos muy básicos para encontrar enormes índices de mejora de la calidad de los datos. A eso me refiero cuando hablo del poder de los datos abiertos.

La tecnología de datos abiertos ya es una realidad. Lo que marcará su futuro es su aplicación con éxito, la forma en que las empresas utilicen los datos abiertos según el tipo de aseguradora y cliente. Los datos pueden ser agregados o estadísticos, o pueden estar relacionados con un cliente específico.

Cuando los clientes son particulares, los datos abiertos solo deben usarse con su consentimiento explícito. Cuando los clientes son empresas, se recomienda utilizar los datos abiertos para entender mejor sus necesidades y los riesgos a los que se exponen y adaptar así su cobertura.

Por último, el escenario ideal que puedo imaginar es que todas las empresas implementen sistemas de decisión automatizados basados en los datos abiertos con una pequeña supervisión humana. Dependiendo de la empresa, se tardará más o menos en llegar a esta fase, pero estoy seguro de que todas las empresas acabarán llegando a ella.

Los datos abiertos ayudan a resolver muchos de estos problemas, ya que permiten automatizar los procesos de recogida de datos. Los datos disponibles en Internet ayudan también a tener una de las versiones más actualizadas del riesgo de esos clientes. Las empresas comparten continuamente lo que hacen en su web y sus redes sociales, y eso nos ayuda. Sin duda, recomiendo e invito a las aseguradoras que quieran ser más eficientes y tomar mejores decisiones, que se pongan en contacto con nosotros y descubran el poder de los Datos Abiertos.